So wird ein Kredit besonders günstig

Die Zinsen für einen Ratenkredit unterscheiden sich von Bank zu Bank - und oft auch von Kreditnehmer zu Kreditnehmer. Um ein besonders günstiges Darlehen zu finden, sollten Kreditnehmer daher ein paar Dinge beachten.

Wer auf der Suche nach einem günstigen Kredit ist, sollte verschiedene Angebote vergleichen. Dabei kann man aber leicht den Überblick verlieren. Viele Banken geben ihre Zinsen nämlich nicht als einheitlichen Wert, sondern als Spanne an. Diese kann von einem sehr günstigen bis zu einem sehr hohen Zinssatz reichen. Welcher Zins für den einzelnen Kreditnehmer am Ende tatsächlich gilt, erfährt er erst, wenn er ein persönliches Angebot anfragt. Bei anderen Banken ist der Zinssatz für jeden Kreditnehmer gleich - ob die eigene Kreditwürdigkeit aber für die Bank ausreicht, erfahren Interessierte ebenfalls erst nach einer persönlichen Anfrage. Wer die folgenden Tipps befolgt, findet in der Regel trotzdem schnell ein günstiges Darlehen:

1. Konditionen vergleichen

Um die Zinsen verschiedener Kredite vergleichen zu können, ist es unerlässlich, sich mehrere persönliche Angebote einzuholen. Wer nicht bei jeder Bank einzeln anfragen möchte, kann Online-Vergleichsportale nutzen, um mit einer einzigen Anfrage die Konditionen mehrerer Anbieter in Erfahrung zu bringen. Beim Konditionsvergleich ist aber nicht allein der Zinssatz entscheidend. Auch die Flexibilität bei der Rückzahlung kann für viele Kreditnehmer wichtig sein. Es lohnt sich oft, hier zum Beispiel auf kostenlose Sondertilgungen oder die Möglichkeit für Ratenpausen zu achten. Neben der Flexibilität ist es häufig auch wichtig, wie schnell das Geld ausgezahlt wird. Hier sind Online-Kredite meist generell im Vorteil. Wer einen Sofortkredit beantragt, bekommt sein Geld oft sogar noch am Tag der Beantragung.

2. Kredite mit Zweckbindung in Betracht ziehen

Bei einigen Darlehen betrachtet die Bank das finanzierte Gut als zusätzliche Sicherheit. Besonders häufig ist das bei Autos der Fall, für die viele Kreditgeber eigene Autokredite anbieten. Wer seinen Wagen über ein solches Darlehen finanziert, unterschreibt in der Regel zusätzlich zum Kreditvergleich eine Sicherungsübereignung. Damit geht das Eigentumsrecht am Fahrzeug solange an die Bank über, bis das Darlehen komplett zurückgezahlt ist. Im Gegenzug profitiert der Kreditnehmer häufig von besonders günstigen Zinsen. Ähnlich wie Autokredite funktionieren auch verschiedene Wohn- oder Modernisierungskredite, bei denen die Bank bereits den Besitz einer Immobilie als zusätzliche Sicherheit wertet.

3. Kredit gemeinsam anfragen

Um die Bonität eines möglichen Kreditnehmers zu beurteilen, überprüft die Bank unter anderem die Einkommenssituation: Wer viel verdient und im besten Falle auch noch über ein besonders sicheres Einkommen verfügt, erhält meist leichter einen Kredit und bekommt oft auch besonders günstige Zinsen angeboten. Aus diesem Grund kann es sich lohnen, im Kreditantrag noch eine zweite Person als Kreditnehmer anzugeben. Weil das gemeinsame Einkommen höher ist als das Einkommen alleine, gewährt die Bank in vielen Fällen bessere Konditionen. Die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer anzugeben, bietet sich vor allem dann an, wenn mit dem Kredit eine gemeinsame Anschaffung finanziert werden soll, etwa ein Familienauto oder Einrichtung für die gemeinsame Wohnung. Schließlich haben beide Kreditnehmer gleiche Rechten und gleiche Pflichten gegenüber der Bank: Sie können gemeinsam über die Verwendung des Geldes entscheiden und sie haften beide für die vertragsgemäße Rückzahlung.

4. Darlehen zügig zurückzahlen

Wie teuer ein Kredit ist, hängt einerseits vom Zinssatz ab, andererseits von der Laufzeit. Das liegt daran, dass die Zinsen jeden Monat auf den noch nicht zurückgezahlten Betrag berechnet werden - je mehr Monatsraten, desto höher die Ausgaben für den Kredit. Es empfiehlt sich daher, eine möglichst kurze Laufzeit zu wählen, um Geld zu sparen. Zusätzlich haben Kreditnehmer stets die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen. Bei der Sondertilgung handelt es sich um eine freiwillige Einmalzahlung, die zusätzlich zur monatlichen Rate geleistet wird.